本報(bào)記者 徐士媛 羅小春 通訊員 石芳 嚴(yán)慶鋒

近日，在漳平市永福鎮(zhèn)花農(nóng)呂先生的60畝花圃里，君子蘭、杜鵑抽出新綠，充滿(mǎn)生機(jī)。然而在去年，呂先生卻為花卉種植規(guī)模擴(kuò)大難題而發(fā)愁。前期投入大、資金籌措難、農(nóng)時(shí)不等人，都讓他心急如焚。關(guān)鍵時(shí)刻，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)（下稱(chēng)“‘e龍巖’數(shù)字金融平臺(tái)”）帶來(lái)了及時(shí)雨。呂先生通過(guò)平臺(tái)向泉州銀行龍巖分行提交申請(qǐng)，僅一天時(shí)間就獲批50萬(wàn)元信貸資金?！拔矣眠@筆資金擴(kuò)種了20畝花卉，發(fā)展良好?！彼硎痉浅M(mǎn)意。

自2019年入選國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，龍巖不斷深化數(shù)字普惠金融的探索實(shí)踐，將數(shù)字普惠延伸至企業(yè)車(chē)間、鄉(xiāng)村田野，闖出了一條金融助力老區(qū)振興的新路。

辦貸最快僅需5分鐘

“數(shù)據(jù)作為五大生產(chǎn)要素之一，是創(chuàng)新的重要推動(dòng)力，也早已成為金融發(fā)展的核心力量。讓更多數(shù)據(jù)資源‘跑’起來(lái)、讓金融服務(wù)‘暢’起來(lái)，助力高質(zhì)量發(fā)展，這就是擺在金融行業(yè)面前的一道必答題。”中國(guó)人民銀行龍巖分行負(fù)責(zé)人說(shuō)。

人行龍巖分行聯(lián)合原龍巖市地方金融監(jiān)督管理局、市數(shù)據(jù)管理局、人才和大數(shù)據(jù)集團(tuán)等單位探索建立“e龍巖”數(shù)字金融平臺(tái)。該平臺(tái)歸集了龍巖18個(gè)部門(mén)45大類(lèi)2000余個(gè)細(xì)項(xiàng)的實(shí)時(shí)公共信用數(shù)據(jù)，涵蓋養(yǎng)老保險(xiǎn)、公積金、不動(dòng)產(chǎn)、水電氣等領(lǐng)域，共有33家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、13家政府性擔(dān)保公司、3家保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)入駐，上線各類(lèi)金融產(chǎn)品605個(gè)，并與國(guó)家“信易貸”、福建省“金服云”、銀聯(lián)“云閃付”等多級(jí)平臺(tái)身份互聯(lián)互通，融資對(duì)接成果互認(rèn)。該平臺(tái)打造了集信貸服務(wù)與百姓日常金融服務(wù)于一體的綜合性數(shù)字金融超市，獲得“數(shù)字政府創(chuàng)新優(yōu)秀案例”、福建省十大金融創(chuàng)新二類(lèi)項(xiàng)目等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

平臺(tái)上線了“供應(yīng)鏈金融”“新市民產(chǎn)品”“信用脫困”等特色服務(wù)專(zhuān)區(qū)，創(chuàng)新推出興閃貸、智慧快貸、網(wǎng)捷貸等一批“秒批”金融產(chǎn)品。此外，平臺(tái)將不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押等金融場(chǎng)景搬到線上，實(shí)現(xiàn)了抵押登記“云辦理”。

截至目前，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)已上線21款信貸產(chǎn)品，辦貸流程最短僅需5分鐘；成功撮合線上融資8.22萬(wàn)筆，授信金額達(dá)155億元。

以企業(yè)創(chuàng)新積分換貸款

日前，福建晶旭半導(dǎo)體因擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需增加周轉(zhuǎn)資金。該公司5G核心器件射頻濾波器壓電薄膜材料芯片制備技術(shù)處于國(guó)際領(lǐng)先地位，其強(qiáng)大的科技創(chuàng)新能力得到銀行的認(rèn)可。通過(guò)“創(chuàng)新積分換真金白銀”，晶旭半導(dǎo)體成功獲得廈門(mén)銀行龍巖上杭支行的500萬(wàn)元信用貸款。

近年來(lái)，龍巖在科技創(chuàng)新領(lǐng)域展現(xiàn)出了強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿??？苿?chuàng)企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、缺抵押、評(píng)估難”的融資痛點(diǎn)，如何為企業(yè)發(fā)展注入金融活水？“企業(yè)創(chuàng)新積分”成為龍巖解題的一把“金鑰匙”。

3月14日，“科創(chuàng)積分e貸”產(chǎn)品發(fā)布儀式在上杭縣舉行，福建紫金銅業(yè)、太陽(yáng)銅業(yè)、晶旭半導(dǎo)體、晶輝新材料等一批科創(chuàng)領(lǐng)域的企業(yè)代表，依次與廈門(mén)銀行龍巖上杭支行簽署銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約金額達(dá)20億元。

“‘科創(chuàng)積分e貸’是依托企業(yè)創(chuàng)新積分、‘e龍巖’數(shù)字金融平臺(tái)公共數(shù)據(jù)和廈門(mén)銀行龍巖分行本地化授信評(píng)價(jià)體系聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的一款新型信貸產(chǎn)品?！睆B門(mén)銀行龍巖分行負(fù)責(zé)人介紹道，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了龍巖數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)與銀行聯(lián)合建立額度測(cè)算模型方面“零的突破”?！翱苿?chuàng)積分e貸”通過(guò)一套評(píng)價(jià)體系給企業(yè)創(chuàng)新能力打分，并通過(guò)創(chuàng)新積分精準(zhǔn)識(shí)別發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大的科技型企業(yè)。企業(yè)創(chuàng)新積分可作為授信的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)無(wú)須抵押便可獲得融資，且通過(guò)積分能直接獲得相應(yīng)的授信額度，實(shí)現(xiàn)從“知識(shí)”到“資本”的有效轉(zhuǎn)化。

以積分換貸款，這一創(chuàng)新模式給龍巖一大批科創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)滿(mǎn)滿(mǎn)獲得感。截至2025年2月底，“科創(chuàng)積分e貸”已累計(jì)發(fā)放超億元。

金融業(yè)務(wù)“指尖”辦理

陳女士在龍巖經(jīng)營(yíng)一家農(nóng)業(yè)公司，業(yè)務(wù)拓展到了國(guó)外。近日，在國(guó)外洽談生意時(shí)，她在龍巖農(nóng)商銀行辦理的貸款即將到期，卻無(wú)法趕回國(guó)內(nèi)辦理續(xù)期。銀行工作人員了解情況后，為她推薦了“遠(yuǎn)程銀行”辦理渠道。雙方通過(guò)福建農(nóng)信“視頻中臺(tái)系統(tǒng)”，進(jìn)行線上云簽約，幾分鐘就成功完成這筆續(xù)貸業(yè)務(wù)，及時(shí)解了她的燃眉之急。

通過(guò)“遠(yuǎn)程銀行 線上福農(nóng)驛站”“一站式、多功能、融合性”服務(wù)模式，龍巖強(qiáng)化了“無(wú)邊界”的全渠道金融科技輻射效應(yīng)。這一智慧金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)在2022年的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上精彩亮相。

數(shù)字金融服務(wù)改革還聚焦鄉(xiāng)村田野、莽莽山林。龍巖探索建立林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)林權(quán)查詢(xún)、抵（解）押、林權(quán)評(píng)估等多項(xiàng)在線操作功能，有效解決廣大林農(nóng)、林企融資效率低、成本高和銀行機(jī)構(gòu)放貸難、風(fēng)險(xiǎn)防控難等問(wèn)題。

截至2024年底，武平、長(zhǎng)汀、上杭已累計(jì)通過(guò)“e龍巖”數(shù)字金融平臺(tái)發(fā)放貸款5298筆，金額12.04億元。龍巖以信息科技建設(shè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)“快車(chē)道”的經(jīng)驗(yàn)做法，被國(guó)家林業(yè)和草原局在全國(guó)推介。

針對(duì)群眾日常金融服務(wù)需求，“e龍巖”數(shù)字金融平臺(tái)上線了移動(dòng)支付、現(xiàn)金服務(wù)、征信等30余項(xiàng)金融便民應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)輔助識(shí)別、小額人民幣線上預(yù)約兌換等業(yè)務(wù)“指尖”辦理。

“不少通過(guò)在‘e龍巖’數(shù)字金融平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)向我們反饋說(shuō)，‘在龍巖辦理金融業(yè)務(wù)，像逛超市一樣便捷’。這就是發(fā)展數(shù)字金融的意義?！敝袊?guó)人民銀行龍巖分行負(fù)責(zé)人表示。

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